Au cours des cinq dernières années, la technologie a modifié le paysage des services financiers en Afrique. Par exemple, lorsque M-PESA a été lancé en 2007, il a donné à toute personne possédant un téléphone portable la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent en appuyant sur un bouton. Aujourd’hui, M-PESA compte 30 millions d’utilisateurs qui utilisent le système pour toutes sortes de transactions, allant du remboursement de prêts à l’achat de produits alimentaires. Rien qu’en 2016, M-PESA a traité environ 6 milliards de transactions. Au-delà de M-PESA, la possession de téléphones mobiles, qu’il s’agisse de téléphones à fonctions ou de smartphones, a augmenté de manière exponentielle, ce qui a entraîné une modification des attentes des clients. Les clients s’attendent désormais à pouvoir interagir avec les organisations financières en ligne ou par l’intermédiaire de leur téléphone portable. Les inscriptions en ligne, les demandes de solde, les demandes de prêts mobiles et les remboursements au moyen de l’argent mobile sont désormais considérés comme normaux.

Les organismes financiers cherchent donc de plus en plus à répondre à ces attentes afin de conserver leur avantage concurrentiel. Au Kenya, par exemple, la Kenya Bankers Association (KBA ) (l’organisme qui chapeaute le secteur bancaire) a donné le coup d’envoi du déploiement progressif d’une plateforme de paiement numérique appelée Pesalink, qui devrait transformer la manière dont les consommateurs interagissent avec leurs banques. Cette plateforme permettra pour la première fois aux clients d’effectuer des paiements entre banques en temps réel, 24 heures sur 24, sans devoir passer par des intermédiaires.

[testimonial_slider disable_height_animation= »true » autorotate= » »] [testimonial name= »John Gachora, vice-président de la KBA » quote=« Ce que PesaLink démontre, c’est que la KBA et les banques membres sont conscientes de leur devoir de servir les clients, d’innover et de créer de la valeur pour notre économie. » id= »t1″] [/testimonial_slider]

Cependant, alors que les banques traditionnelles disposant de budgets importants peuvent facilement adopter les technologies les plus récentes du secteur, les IMF qui servent réellement les personnes situées au « bas de la pyramide » n’ont pas le budget nécessaire pour le faire. C’est là que les services Musoni entrent en jeu. Chez Musoni Services, notre objectif est d’aider les organisations financières à gravir les échelons technologiques sans dépenser une fortune.  Bien que le système Musoni comprenne déjà de nombreuses fonctionnalités avancées en standard, il est également incroyablement facile pour les organisations de lancer leurs propres services et canaux de distribution afin de répondre aux attentes des clients.

Tout récemment, Musoni Kenya en a fait la démonstration en créant sa propre solution USSD, conçue pour offrir plus de transparence et de fonctionnalité à ses clients. Leur nouveau menu USSD permet aux clients de vérifier le solde de leurs comptes et de télécharger un mini-relevé en quelques secondes.

Moins de deux mois après l’intégration du menu USSD, plus de 9 000 clients se sont inscrits au service et ont effectué plus de 25 580 transactions, avec un taux de réussite de 100 %. Les clients sont très satisfaits de la solution, comme en témoigne le nombre croissant d’utilisateurs. Les clients sont désormais en mesure de mieux gérer leur épargne et leurs remboursements de prêts parce qu’ils ont le pouvoir de l’information dans la paume de leur main. Les avantages de cette solution s’étendent également aux agents de crédit. Les agents de crédit disposent désormais de plus de temps pour attirer de nouveaux clients, temps qu’ils auraient autrement consacré à donner aux clients existants des informations de base sur l’épargne et les prêts.

Juliet Ongwae, responsable de l’innovation chez Musoni Kenya, a déclaré à propos du projet : « L’adoption massive de l’application USSD montre que nos clients souhaitent pouvoir accéder à leurs comptes et les gérer à l’aide de leur téléphone portable. L’utilisation de cette application nous permettra d’accéder à des clients jusque-là inaccessibles et permettra également à nos clients existants d’effectuer des transactions plus fréquemment. Nous devons donc tirer parti de cette application pour améliorer nos niveaux de service, notre proposition de valeur pour le client et l’innovation en matière de produits.

À l’avenir, Musoni Kenya envisage de permettre les transferts de comptes et les demandes de prêts (qui seront approuvés et décaissés instantanément) par le biais du menu également.

En outre, cette année, Musoni Services lancera une application destinée aux clients afin d’offrir les mêmes fonctionnalités via les smartphones. L’application permettra aux clients finaux de vérifier leur solde, de transférer des fonds entre leurs comptes et de faire des demandes de prêt directement à partir de leur téléphone portable. Ainsi, les clients n’auront plus à se rendre dans l’agence la plus proche pour effectuer des transactions financières, ce qui leur permettra d’économiser du temps et de l’argent. Plus important encore, comme la majorité des personnes non bancarisées vivent dans des zones rurales reculées, cette application permettra d’étendre l’inclusion financière à des endroits où les banques n’avaient pas les moyens d’opérer auparavant.

Cameron Goldie-Scot, PDG de Musoni, a déclaré à propos de la mise en œuvre de l’USSD : « Le système Musoni a été conçu pour permettre aux organisations de lancer rapidement de nouveaux produits, services et canaux de distribution. Nous sommes ravis de voir que Musoni Kenya en tire parti pour accroître la transparence pour ses clients !

Vous pouvez lire le rapport de mise en œuvre complet ici.