Ceci est le premier article de notre série sur l’intégration. Si vous avez manqué l’introduction à cette série, vous pouvez la lire ici. L’intégration du scoring de crédit de Musoni révolutionne les opérations de prêt en éliminant les processus manuels et en améliorant l’efficacité des demandes de prêt.

Dans de nombreuses institutions financières à travers le monde, les agents de crédit sont sur le terrain, rencontrant des clients potentiels, transportant des documents et demandant aux clients de remplir leurs formulaires de demande de prêt. Des heures plus tard, ils retournent au bureau pour saisir manuellement les données dans le système, pour finalement découvrir que certains clients ne remplissent pas les critères d’éligibilité au crédit. Cela signifie que tout ce temps et cet effort ont été gaspillés.

Le temps que les agents de crédit passent à se déplacer, à remplir des formulaires et à saisir des données peut être éliminé grâce à la digitalisation des opérations. La mise en place de plateformes numériques comme Musoni Core Banking System permet aux institutions financières de s’intégrer aux services d’évaluation du crédit ainsi qu’aux bureaux de référence de crédit.

Cette intégration est essentielle dans la prise de décision dès le premier contact avec le client, en réalisant une évaluation en temps réel des demandes de prêt dans le cadre des pré-approbations sur site effectuées par les agents de crédit. Pour les institutions financières, cela permet d’éviter d’investir du temps, des efforts et de l’argent dans l’analyse de demandes qui sont immédiatement signalées comme inéligibles.

Les agents de crédit peuvent digitaliser leurs opérations avec Musoni de deux manières :

1. L’Application Numérique sur le Terrain (DFA) – Musoni fournit l’Application Numérique sur le Terrain (DFA) aux utilisateurs de Musoni System sans frais supplémentaires. L’application est conçue pour digitaliser les opérations sur le terrain effectuées par les agents de crédit, telles que l’enregistrement des clients, la création de groupes, les demandes de prêt, l’enregistrement des remboursements de prêts, des dépôts d’épargne/collectes de groupe, ainsi que la réalisation d’enquêtes numériques.
2. Le Système Principal – C’est l’interface du système, celle avec laquelle les utilisateurs au sein de l’institution financière interagissent et qui peut être accessible via tout appareil connecté à Internet. Cette fonctionnalité permet à la direction d’accéder aux informations en temps réel provenant du terrain, tout en offrant la possibilité de revoir les processus effectués dans le système, tels que les approbations de prêts, les décaissements de prêts, etc.

Ces deux canaux éliminent efficacement les contraintes traditionnelles du prêt sur le terrain en permettant une évaluation immédiate de l’éligibilité et une prise de décision directement lors de l’interaction avec le client, transformant ainsi un processus manuel chronophage en un flux de travail numérique optimisé.

Le Processus de Demande de Prêt

Une fois une demande de prêt soumise via l’un des canaux, le système la traite automatiquement en arrière-plan selon les étapes suivantes :

1. Collecte des données – La demande est soumise par l’agent de crédit via la DFA ou par un caissier directement dans le système.
2. Transmission sécurisée des données – Les informations uniques du client sont envoyées aux services de notation de crédit  via nos API REST.
3. Transmission des résultats – Le système de notation renvoie un score basé sur les informations relatives à l’historique de crédit du client.

Outil d’Automatisation du Workflow n8n

L’automatisation des workflows via n8n joue un rôle clé dans l’optimisation du processus de demande de prêt en assurant une communication fluide entre les différents systèmes. Ses principales fonctions incluent :

• Surveillance des demandes : Vérifie en continu les nouvelles demandes soumises via l’application DFA ou l’interface web, et prépare les données pour l’évaluation du scoring de crédit.
• Transformation des données : Convertit automatiquement les données de la demande dans le format requis pour les services de notation de crédit ou les bureaux de référence de crédit.
• Communication API sécurisée : Gère les interactions sécurisées entre le système bancaire central de Musoni et les services de scoring tiers, en garantissant l’authentification, le chiffrement des données et l’intégrité des connexions.
• Traitement des données : Organise et transforme les scores de crédit reçus en informations exploitables pour la prise de décision.
• Notifications automatisées : Envoie des alertes aux agents de crédit et aux responsables sur les résultats des demandes, permettant des réponses rapides aux clients.
• Conformité et suivi : Maintient des journaux d’audit détaillés pour assurer la conformité et le suivi des processus.

En automatisant ces tâches, n8n améliore considérablement l’efficacité opérationnelle, réduit l’intervention manuelle et les erreurs humaines, tout en assurant un processus de validation des prêts sécurisé et fiable de bout en bout.

Comment l’Intégration du Scoring de Crédit de Musoni Améliore les Opérations de Prêt

• Réduction de 40 % du temps d’intégration des clients en éliminant le traitement des demandes inéligibles.
• Amélioration de la qualité du portefeuille grâce à une évaluation plus précise des risques, réduisant ainsi le taux de défaut.
• Prise de décision en temps réel permettant des approbations instantanées lors des rencontres avec les clients.
• Réduction des erreurs manuelles grâce à un transfert automatisé des données, évitant les erreurs de transcription.
• Évaluation cohérente des risques avec un scoring standardisé garantissant des critères d’octroi uniformes.
• Expérience client améliorée avec des retours immédiats plutôt qu’un délai de plusieurs jours.
• Augmentation de la productivité en permettant aux agents de crédit de se concentrer uniquement sur les clients viables.
• Renforcement de la conformité grâce à des processus automatisés garantissant le respect des exigences réglementaires.

Notre objectif ultime est de rendre les institutions financières plus agiles, efficaces et centrées sur le client. Grâce aux capacités d’intégration de Musoni, nous sommes convaincus de contribuer positivement au secteur financier, une institution à la fois.

Contactez-nous à hello@musonisystem.com, ou réservez une démonstration sur https://musonisystem.com/book-a-demo/

Restez à l’écoute pour le prochain article de notre série sur l’intégration.