« En intégrant plusieurs solutions au système bancaire central de Musoni, nous avons pu réduire considérablement les coûts. Les clients étaient plus satisfaits car ils recevaient un service plus rapide, plus pratique et adapté à leurs besoins spécifiques ici au Kenya. »

Zakayo Wambua, directeur technique

Introduction

L’intégration avec Musoni n’a jamais été aussi facile ! Musoni a été conçu pour permettre des intégrations externes rapides et directes en utilisant des technologies web modernes telles que Rest APIs et Webhooks. Une documentation complète de l’API est disponible, indiquant les appels détaillés de l’API pour toute action et fournissant des exemples de réponses pour toutes les fonctionnalités du système. Cela permet aux IMF de lancer rapidement et facilement de nouveaux produits et services pour leurs clients, tout en profitant des dernières évolutions du marché.

Musoni Microfinance, au Kenya, est une organisation qui a particulièrement bien réussi dans ce domaine. Cette étude de cas présente la manière dont Musoni Microfinance a intégré une série de solutions tierces au système bancaire central de Musoni, et les avantages que cela a apporté à son organisation et à ses clients.

Le client

Musoni Microfinance est l’une des principales IMF du Kenya, connue pour son approche sans numéraire, sans papier et axée sur les données. L’une des façons dont ils ont pu rester à la pointe de l’utilisation de la technologie dans la microfinance a été de continuer à innover avec de nouveaux canaux et de nouvelles solutions.

Musoni Microfinance sert plus de 80 000 clients dans l’ensemble du Kenya, en leur proposant une gamme de services de prêt, d’épargne et de soutien non financier. Alors que Musoni Microfinance et Musoni Services étaient autrefois liées, les deux sociétés se sont complètement séparées en 2013, et l’IMF a commencé à concéder des licences sur sa technologie à Musoni.

Un aperçu des différentes intégrations

Musoni Microfinance a toujours utilisé le système bancaire central de Musoni, l’intégration de l’argent mobile, le module SMS et l’application numérique sur le terrain. Ceux-ci sont fournis en standard par Musoni à toute IMF qui acquiert une licence de son logiciel.

En outre, Musoni Microfinance a intégré un certain nombre d’applications tierces dans le système bancaire central en utilisant les API standard fournies par l’équipe de Musoni. Dans cette étude de cas, nous nous concentrerons sur deux de ces intégrations de solutions :

• Menu USSD développé en partenariat avec Onfon pour fournir des services supplémentaires aux clients sur leurs téléphones.
• Ajua Survey tool to communicate directly with their customers (outil d’enquête pour communiquer directement avec les clients)

Pour chaque intégration, le projet a été entièrement géré par l’IMF et le fournisseur de solutions, en s’appuyant sur la documentation standard de l’API Musoni.

Comment et pourquoi ?

M. Zakayo Wambua, directeur de la technologie chez Musoni Microfinance Kenya, a été chargé de gérer les intégrations. L’objectif était de continuer à faire évoluer l’entreprise vers un modèle entièrement automatisé. En s’appuyant sur les outils d’intégration, les API et les webhooks standard de Musoni, Wambua et son équipe ont pu automatiser la plupart des processus de back-office et des tâches administratives qui sont souvent si lourdes et coûteuses pour les institutions financières.

« En intégrant plusieurs solutions au système bancaire central de Musoni, nous avons pu réduire considérablement les coûts. L’intégration de notre système de gestion des documents (DMS) nous a permis de réduire les délais de traitement des prêts et d’atténuer la perte de documents pendant le transport », a déclaré M. Wambua lors de notre entretien. « Les clients étaient plus heureux car ils recevaient un service plus rapide, plus pratique et adapté à leurs besoins spécifiques ici au Kenya ».

« Notre intégration des notifications par SMS a permis à nos clients de rester informés sur leurs demandes et sur la date à laquelle les fonds allaient être débloqués. L’intégration CRB nous a permis d’automatiser la vérification du crédit en nous connectant directement au Metropol CRB au Kenya. Cela a réduit la nécessité d’une intervention humaine et a permis à notre personnel d’économiser d’innombrables heures de travail ».

Menu USSD pour les demandes de prêt automatisées

De nombreux clients de Musoni Microfinance ne possèdent pas de smartphone. Pour contourner ce problème, l’IMF a travaillé en étroite collaboration avec un fournisseur de solutions kenyan (Onfon) afin de développer un nouveau menu USSD qui offrirait des services supplémentaires à tous ses clients, à tout moment.

Grâce au menu USSD, les clients peuvent obtenir des informations sur leurs comptes (y compris des demandes de solde), effectuer des remboursements directement sur leurs prêts et demander de nouveaux prêts directement à partir de leur téléphone. Les demandes de prêt sont traitées en temps réel, les petits prêts étant souvent approuvés automatiquement en fonction des antécédents de crédit du client (et des règles de traitement des prêts de l’IMF), et les prêts plus importants étant soumis à un processus d’évaluation humaine.

Le menu USSD est intégré directement dans le système bancaire central de Musoni en utilisant les API standard de Musoni. Lorsqu’un client demande un solde sur son téléphone, la solution USSD interroge immédiatement le système bancaire central et renvoie les résultats directement sur le téléphone mobile du client. Les demandes de prêt à partir du menu USSD fonctionnent de la même manière, le prêt étant transféré dans le système bancaire central quelques secondes après la création de la demande.

« La couche API ouverte de Musoni et l’excellente documentation sur les API nous ont permis de guider très facilement l’équipe d’Onfon sur la manière dont elle devait s’intégrer au système bancaire central. En conséquence, l’ensemble du projet a été achevé en moins de trois mois ».

Zakayo Wambua, directeur technique

À propos de l’intégration, M. Wambua a déclaré : « La couche API ouverte de Musoni et l’excellente documentation de l’API nous ont permis de guider très facilement l’équipe d’Onfon sur la manière dont elle devait s’intégrer au système bancaire central. En conséquence, l’ensemble du projet a été achevé en moins de trois mois. Nous bénéficions également de l’automatisation du processus de demande de prêt, ce qui réduit les coûts de back-office tout en répondant aux attentes des clients sur le marché. »

Le menu USSD a été un succès incontestable, permettant d’offrir des services de haute qualité aux clients, tout en réduisant les coûts de back-office et en améliorant l’efficacité. Rien qu’au cours des six derniers mois, Musoni Microfinance a reçu plus de 5 000 demandes de solde, 40 000 remboursements de prêts et 100 000 demandes de prêts, et ce de manière entièrement automatique.

Stanley Munyao, directeur général de Musoni Microfinance, a déclaré : « Avec le lancement du menu USSD, nous avons constaté des changements majeurs dans la façon dont les clients interagissent avec nous. Le menu est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui signifie que les clients n’ont pas besoin de quitter leur travail pour se rendre dans une agence ou appeler les agents de crédit pour des questions telles que les soldes et les relevés de prêts. Nous bénéficions également de l’automatisation du processus de demande de prêt, ce qui réduit les coûts de back-office tout en répondant aux attentes des clients sur le marché.

Outil d’enquête mobile Ajua

Afin d’accroître l’interaction avec les clients finaux et de mieux comprendre leurs besoins, Musoni Microfinance a collaboré avec Ajua pour réaliser des enquêtes mobiles automatisées auprès de ses clients finaux. L’équipe de développement de l’IMF a travaillé à la fois avec les API standard de Musoni et avec les API d’Ajua pour automatiser les enquêtes auprès des clients et les événements qui déclenchent l’invitation d’un client à répondre à une enquête.

Depuis le lancement avec Ajua en 2018, plus de 45 000 enquêtes ont été menées, gérant aussi bien la satisfaction des clients par rapport au processus d’onboarding ou de demande de prêt, que la mesure de l’impact de COVID-19 sur les moyens de subsistance.

En parlant de l’intégration, l’équipe d’Ajua a expliqué que « Une fois que les enquêtes pour Musoni ont été mises en place sur le tableau de bord d’Ajua, elles ont été automatisées pour être déclenchées par les événements des clients sur le système de Musoni. Pour ce déclenchement d’enquête basé sur des événements, Musoni est intégré à l’API d’Ajua afin de soumettre la liste des participants qui ont effectué un événement prédéfini et qui sont donc éligibles pour recevoir une enquête : Cela signifie que Musoni a dû développer un programme d’intégration pour envoyer des requêtes transactionnelles à l’API client d’Ajua ».

Wambua a ajouté : « L’intégration du système bancaire central avec l’outil d’enquête d’Ajua a été un processus simple. Nous avons utilisé l’ensemble standard d’API fourni par chaque société et développé une solution simple en interne pour gérer les communications entre les deux ».

Conclusion

Pour Musoni Microfinance, l’intégration de solutions tierces a permis de réduire les coûts administratifs, notamment grâce au menu USSD et au système de gestion des documents. La satisfaction des clients s’est considérablement améliorée et le travail effectué par les agents de terrain et le personnel de bureau a été rendu plus efficace. Grâce à l’outil d’enquête Ajua m, l’IMF a désormais une meilleure compréhension de la manière dont ses clients bénéficient des services fournis. Ces informations sont utilisées pour continuer à améliorer et à ajouter de nouveaux services à l’avenir.

Toutes ces intégrations ont été rendues possibles grâce à la couche d’API ouverte fournie par l’équipe de Musoni. Pour plus d’informations sur l’intégration de votre solution tierce avec le système bancaire central Musoni, demandez une démonstration en utilisant le bouton en haut à droite, ou apprenez-en plus en cliquant sur le lien ci-dessous.