Dans cet article, nous examinons les principaux critères à prendre en compte lors du choix de votre partenaire en matière de numérisation.

Votre système bancaire central est le cœur battant de la technologie de votre entreprise. Outre le fait qu’il facilite la gestion de vos comptes, il constitue la base sur laquelle vous pouvez rapidement lancer de nouveaux produits, canaux et services à l’intention de vos clients. Les meilleurs systèmes bancaires centraux vous permettent d’innover facilement sur le marché et constituent la première étape de votre parcours de numérisation.

Cependant, de nombreuses IMF sont bloquées par l’utilisation de systèmes bancaires centraux hérités du passé. Un rapport récent de la Belgium Development Finance Initiative(BIO) affirme que « lesIMF sont freinées par des systèmes informatiques anciens et un manque d’expertise, ainsi que par un financement insuffisant pour résoudre ces problèmes« . Il est donc beaucoup plus difficile pour les IMF de se numériser et de rester compétitives.

Changer de système bancaire central peut être un exercice décourageant. Identifier le bon partenaire en matière de numérisation, gérer la migration des données et former les utilisateurs finaux représente un travail considérable. Chez Musoni, nous avons aidé plus de 100 organisations financières à améliorer leur CBS au cours des sept dernières années. Dans cet article, nous partageons ce que nous considérons comme les quatre principaux critères qu’une IMF devrait prendre en compte lorsqu’elle choisit son partenaire en matière de numérisation.

Simplifier le processus de sélection des fournisseurs : 4 critères à prendre en compte

Lors des discussions avec les clients, quatre thèmes de sélection des fournisseurs reviennent régulièrement :

• L’approche du fournisseur correspond-elle aux objectifs de numérisation de mon entreprise?
• Confiance – est-ce le bon partenaire à long terme pour moi ?
• Prix – est-il abordable ?
• Capacités uniques – qu’est-ce qui distingue ce fournisseur ?

Ce sont des critères nécessaires pour évaluer Musoni et d’autres partenaires de numérisation que vous pourriez envisager. Examinons chaque critère de sélection et expliquons ensuite la marche à suivre.

1) L’approche du vendeur correspond-elle aux objectifs de mon entreprise ?

Votre plateforme bancaire centrale doit vous aider à atteindre vos objectifs. Par exemple, vous pouvez vous fixer comme objectif de fournir des services bancaires numériques plus fiables à tous vos clients. Ou pour faciliter la saisie de données à distance sur le terrain.

Si vous continuez à utiliser des technologies dépassées, il vous sera difficile d’atteindre cet objectif. Par exemple, les clients ont tendance à se sentir mieux lorsqu’ils peuvent consulter le solde de leur compte à tout moment. Si les clients sont obligés de se rendre à l’agence ou de téléphoner pour vérifier, ils seront frustrés par ce service. Par conséquent, vous pourriez vous fixer pour objectif d’offrir des fonctions bancaires en ligne robustes, telles que l’affichage du solde sur le téléphone du client ou l’amélioration de la communication grâce à des mises à jour automatisées par SMS. Pour être compétitif et rester pertinent pour vos clients, vous avez besoin d’une technologie qui reste à jour par rapport à la demande des clients.

Au-delà des objectifs numériques, mesurez la capacité de votre fournisseur à vous aider à atteindre d’autres objectifs tels que

• Améliorer l’efficacité et réduire les coûts. Les systèmes technologiques anciens nécessitent des efforts de maintenance coûteux. Ces efforts de maintenance hérités du passé se répercutent sur les résultats. Si vous souhaitez atteindre vos objectifs de rendement des capitaux propres sans prendre plus de risques, l’amélioration de l’efficacité est un objectif important. Au cours de la dernière décennie, les organisations de microfinance ont vu leur « coût par emprunteur augmenter, passant d’une moyenne de 68,4 dollars en 2009 à 106,7 dollars en 2018 (+56%) », selon le Baromètre de la microfinance. Ces coûts croissants pèsent sur la rentabilité et le succès à long terme des sociétés de microfinance. L’utilisation d’une plateforme bancaire centrale plus efficace est un moyen d’améliorer l’efficacité.
• Atteindre plus de clients et de croissance. De nombreuses banques se livrent une concurrence acharnée pour attirer les clients. Dans certaines régions, un grand nombre de clients ne sont pas encore desservis par la microfinance. En 2018, seuls 30 % des clients ruraux du Myanmar étaient des emprunteurs actifs auprès de sociétés de microfinance. L’opportunité ne se limite pas au Myanmar – KPMG a estimé que « seulement 27 % des personnes vivant en Asie du Sud-Est ont un compte bancaire ». Cela signifie qu’il est encore possible d’acquérir des millions de clients supplémentaires. Pour répondre à cette demande, vous devez disposer de la souplesse nécessaire pour procéder à des changements rapides. Par exemple, le lancement de nouveaux produits doit être rapide et facile. Le choix de la bonne plateforme bancaire centrale facilite ce type d’agilité.

2) Confiance – est-ce le bon partenaire de numérisation à long terme pour moi ?

Le choix de la bonne solution bancaire centrale aura un impact sur la façon dont vous exercez vos activités pendant de nombreuses années. Il est donc important de ne pas considérer le fournisseur comme un simple vendeur, mais plutôt comme un partenaire de numérisation à long terme.

À distance, il est difficile d’évaluer cette situation. Toutefois, il convient de garder à l’esprit quelques critères de confiance.

• Références clients. Il n’y a rien de tel qu’une recommandation, surtout dans le domaine de la technologie bancaire. Consultez le site web de l’entreprise pour obtenir une liste de clients actuels et demandez à parler à au moins trois d’entre eux. Si possible, essayez de visiter d’autres organisations utilisant le logiciel. Vous pouvez également lire des études de cas pour savoir si le fournisseur a déjà travaillé avec des entreprises comme la vôtre. Par exemple, lisez comment la Microloan Foundation a utilisé Musoni pour atteindre plus de 85 000 clients dans trois pays.
• Reconnaissance de l’industrie. Recherchez des exemples de prix remportés par le fournisseur en termes de technologie ou dans d’autres domaines. Par exemple, les organisations spécialisées dans la microfinance (par exemple, le Centre de microfinance), les prix technologiques (par exemple, les prix de l’innovation), les prix de l’innovation (par exemple, les prix de l’innovation) et les prix de l’innovation.Inclusive Fintech 50), et une reconnaissance régionale (par exemple, le Prix européen de la microfinance). En règle générale, il convient de mettre l’accent sur les récompenses obtenues au cours des deux ou trois dernières années, car elles sont plus significatives. Lisez ici les prix que Musoni a remportés : Prix Musoni.
• Qualité de l’assistance à la clientèle. Aucune technologie ne fonctionne parfaitement et votre entreprise peut avoir besoin d’une assistance personnalisée. C’est pourquoi nous vous conseillons de rechercher des fournisseurs disposant d’une équipe d’assistance locale, ou qui soutiennent déjà d’autres organisations sur votre marché. L’assistance locale est importante car elle signifie que vous n’avez pas à vous soucier du fuseau horaire ou des barrières linguistiques pour obtenir l’aide dont vous avez besoin. Musoni dispose d’équipes de soutien aux Pays-Bas, au Kenya, au Myanmar et au Sénégal.
• Focus sur l’industrie. Les banques et la microfinance ont des exigences particulières. Certains fournisseurs sont plus expérimentés que d’autres pour répondre aux exigences bancaires. Quel type d’organisations le fournisseur prend-il actuellement en charge ? Sont-ils semblables à vous ou à ce que vous aimeriez devenir ? Chez Musoni, nous sommes fiers de nous concentrer spécifiquement sur le secteur de la microfinance.

Ces facteurs ne doivent pas toujours recevoir la même importance. Par exemple, si votre entreprise se développe rapidement, vous pouvez choisir de mettre l’accent sur l’assistance à la clientèle locale en tant que facteur essentiel.

3) Le modèle de tarification du fournisseur est-il adapté à votre entreprise ?

Un logiciel bancaire de qualité est un investissement. Dans le secteur, il existe un certain nombre de modèles de tarification différents à prendre en considération. Par exemple, certains fournisseurs vous demanderont de payer une licence initiale importante, puis des frais de service annuels, ainsi que des frais supplémentaires pour chaque module additionnel. D’autres, comme Musoni, travaillent avec un modèle d’abonnement SaaS où la tarification annuelle est adaptée à la taille de votre organisation et où toutes les fonctionnalités sont incluses en standard. Lorsqu’il s’agit d’évaluer un fournisseur de logiciel bancaire en termes de prix, il y a deux autres dimensions à prendre en compte.

Systèmes en nuage ou hébergés.

L’utilisation d’un système basé sur l’informatique en nuage permet à votre organisation d’éviter de nombreux coûts supplémentaires tels que l’achat de vos propres serveurs, le contrôle des performances et le recrutement d’informaticiens pour gérer l’infrastructure. Le passage à l’informatique dématérialisée libère vos ressources et vous permet de vous concentrer sur la croissance et les opérations, plutôt que de vous préoccuper de l’informatique. Pour en savoir plus sur les avantages de l’informatique dématérialisée , cliquez ici.

Les régulateurs sont de plus en plus favorables aux systèmes basés sur l’informatique dématérialisée. Ces règles varient d’un pays à l’autre et il convient donc d’examiner les systèmes utilisés par d’autres organisations et, le cas échéant, de s’adresser aux autorités de régulation elles-mêmes.

Flexibilité

Plutôt que de payer un montant initial élevé qui vous engage pour plusieurs années, de plus en plus de fournisseurs proposent des modèles de tarification flexibles en fonction de la taille de votre organisation. Les meilleurs fournisseurs de services de microfinance vous permettent de commencer à petite échelle et de vous développer lorsque vous en avez besoin. Il est également important de s’assurer que vous n’êtes pas lié à un fournisseur pour une longue période – vérifiez attentivement les clauses de résiliation de votre contrat.

4) Qu’est-ce qui distingue le vendeur ?

Le choix d’une plateforme bancaire centrale est une décision importante pour l’entreprise. Vous ferez probablement affaire avec ce vendeur pendant des années. C’est pourquoi il est trompeur de se concentrer exclusivement sur les caractéristiques et le prix. Vous avez également besoin d’une entreprise qui vous aidera en cas de besoin. Déterminer les capacités uniques d’un fournisseur n’est pas une science exacte. Ce n’est qu’après avoir lu la documentation d’un fournisseur, assisté à une démonstration et discuté avec ses clients que l’on s’en aperçoit.

Chez Musoni, nous nous distinguons par notre approche personnelle. Contrairement à d’autres sociétés de logiciels, nos dirigeants ont personnellement créé une institution financière dans le passé. Nous comprenons le risque de crédit, la liquidité et les complexités opérationnelles liées à l’activité bancaire. Cette expérience, combinée à nos équipes d’assistance locales, signifie que vous bénéficiez d’une expérience très personnelle.

Des critères de sélection des fournisseurs à la liste restreinte : Que faire ensuite ?

À l’aide de ces quatre critères de sélection des fournisseurs, établissez une liste restreinte de trois à cinq fournisseurs. Examinez les références et les documents relatifs aux clients. Si vous pensez que les services qu’ils proposent correspondent à vos objectifs commerciaux, poursuivez le processus. Faites part de quelques-unes de vos difficultés et de vos objectifs aux vendeurs figurant sur votre liste restreinte et demandez-leur de vous faire une présentation. N’oubliez pas que vous recherchez un partenaire à long terme en matière de numérisation.

Si vous aimez ce que vous voyez lors d’une première démonstration, passez à l’étape suivante et demandez un environnement de démonstration. Cela signifie que vous aurez quelques semaines pour expérimenter la technologie et voir comment elle fonctionne. Par exemple, vérifiez le temps nécessaire pour accéder aux informations financières, afficher les soldes des clients et compléter les rapports. Musoni offre des environnements de démonstration gratuits afin que vous puissiez voir par vous-même comment notre plateforme apporte de la valeur. Sur la base de ces informations, vous serez bien informé pour faire un meilleur choix.