Musoni est le premier système bancaire central à être entièrement intégré à MCIX, le bureau d’échange d’informations sur le crédit du Myanmar. MCIX permet aux différentes IMF du Myanmar de partager facilement des informations sur leurs clients, de manière sécurisée, afin de mieux gérer le risque de crédit et le surendettement. Le MCIX est géré par ThitsaWorks, le partenaire officiel de Musoni au Myanmar.
Jusqu’à présent, les IMF utilisant MCIX se connectaient manuellement au portail, saisissaient le CNR de la personne sur laquelle elles souhaitaient en savoir plus et obtenaient une liste de tous les prêts en cours que cette personne avait contractés auprès d’autres IMF dans le pays. Musoni a maintenant automatisé ce processus en utilisant la couche API de MCIX.
Cameron Goldie-Scot, directeur général de Musoni, a commenté l’événement : « Il s’agit d’une étape passionnante dans la numérisation en cours du secteur de la microfinance au Myanmar et dans l’automatisation des flux de travail liés aux prêts. En intégrant MCIX, nous visons à réduire la charge de travail des équipes opérationnelles, tout en permettant d’automatiser et de standardiser davantage le processus d’évaluation des prêts. »
Nyi Nyein Aye, PDG de ThitsaWorks, a ajouté : « MCIX aide les IMF à gérer les risques de crédit tout en protégeant leurs clients du surendettement en utilisant les informations partagées entre les IMF pour contrôler et surveiller les prêts multiples qui se chevauchent. Pouvoir faire cela automatiquement dans Musoni est un grand pas en avant pour que les IMF deviennent encore plus efficaces dans la gestion des risques ».
Musoni est actuellement utilisé par 12 IMF à travers le Myanmar. Au cours des prochains mois, Musoni travaillera en étroite collaboration avec tous ses partenaires pour passer à l’intégration automatisée de MCIX et définir leurs règles commerciales pour l’approbation des prêts.
Comment fonctionne l’intégration de Musoni MCIX ?
Les IMF utilisant Musoni peuvent configurer à quel moment du cycle de vie du client elles souhaitent interroger la base de données MCIX. Dans la capture d’écran ci-dessous, l’utilisateur a choisi d’interroger MCIX lors de la création d’un prêt pour tout nouveau client.
Avec cette configuration, Musoni enverra automatiquement le NRC du client demandant le prêt à MCIX. MCIX renvoie des informations de base sur les prêts en cours du client, qui peuvent ensuite être consultées sur les pages du client et du prêt dans le système. Un exemple d’affichage sur la page du client est présenté ci-dessous.
En cliquant sur « view » dans le feedback MCIX, l’utilisateur peut alors voir des informations détaillées sur les prêts actifs et amortis des clients, ainsi que des détails sur les clients principaux.
Ces informations sont également affichées à l’utilisateur sur la page du prêt en cours, ce qui permet au comité de crédit de décider plus facilement d’approuver ou de rejeter la demande. Toute organisation utilisant Musoni peut également mettre en place des contrôles de crédit personnalisés afin de rejeter automatiquement le prêt ou de donner un avertissement à l’utilisateur, sur la base des données extraites de MCIX.