Cameron, le PDG de Musoni, a récemment été interviewé par Sturgeon Capital dans la première édition de leur nouvelle lettre d’information Frontier VC. Sturgeon Capital est une société d’investissement basée à Londres qui se concentre sur la création d’entreprises technologiques de premier plan dans les marchés frontières. Ils se concentrent en particulier sur les entreprises à vocation technologique qui offrent des produits ou des services permettant de résoudre des problèmes aigus non résolus sur de vastes marchés.

L’interview originale est disponible ici, et la transcription de l’interview est présentée ci-dessous :

Qu’est-ce que Musoni, à qui s’adresse-t-il et quel problème résolvez-vous pour eux ?

Musoni est le principal partenaire en matière de numérisation pour les institutions de microfinance dans le monde entier. Nous fournissons un système bancaire en nuage plusieurs fois primé qui est maintenant utilisé par 75 organisations de microfinance dans 18 pays, principalement en Afrique subsaharienne et en Asie du Sud-Est. Notre solution s’est avérée efficace pour aider ces organisations à améliorer leur efficacité, à réduire leurs coûts et à se développer rapidement. Nous sommes notamment spécialisés dans l’aide à la numérisation des organisations. En supprimant le casse-tête de la gestion de la technologie, nous libérons du temps pour que les organisations de microfinance puissent se concentrer sur leurs clients et leurs opérations.

Plus de 1,5 milliard de personnes dans le monde n’ont toujours pas accès aux services financiers. Cela signifie qu’ils n’ont pas d’endroit sûr pour stocker leur argent, qu’ils ne peuvent pas obtenir de prêt pour investir dans leur entreprise et qu’ils ne peuvent pas se prémunir contre les risques au moyen d’une assurance. L’une des raisons pour lesquelles tant de personnes sont exclues du secteur financier est que les institutions financières sont obligées d’utiliser des technologies dépassées et coûteuses, voire de ne pas utiliser de technologie du tout. C’est là que Musoni intervient.

Comment et pourquoi avez-vous fondé Musoni ?

Avant de créer Musoni, l’équipe a fondé une institution de microfinance au Kenya et a été directement impliquée dans les opérations. Par conséquent, nous avons une connaissance directe de ce qu’est la gestion d’une organisation de microfinance et nous avons rapidement vu à quel point une technologie appropriée pouvait être transformatrice. Nous avons passé un an à étudier les solutions existantes, mais nous n’avons pas réussi à en trouver une qui permette aux organisations d’exploiter facilement les dernières technologies à un prix raisonnable. C’est pourquoi nous avons créé Musoni.

Nous soutenons aujourd’hui des organisations dans le monde entier et avons des équipes basées aux Pays-Bas, au Kenya et au Myanmar. Les leçons que nous avons tirées de la création et de la gestion d’une institution de microfinance ont été combinées à ces expériences mondiales. Tout cela s’est répercuté directement sur les solutions que nous fournissons.

Quels sont, selon vous, les principaux avantages et inconvénients de la création et du développement d’une entreprise « pionnière » ? entreprise frontalière ?

Travailler dans des marchés frontières signifie qu’il est possible d’avoir un impact significatif rapidement. Le rythme du changement est exaltant. Avec les bonnes bases en place (telles qu’un système moderne de banque en nuage), les organisations peuvent se développer très rapidement en seulement 12 à 18 mois. Une organisation que nous soutenons au Myanmar est passée de zéro à 180 000 clients en seulement trois ans.

Les marchés frontières sont également moins normalisés. Chaque organisation financière avec laquelle nous travaillons est différente. Pour réussir, nous choisissons d’aborder chaque projet comme un partenariat, en adaptant nos activités et en fournissant un soutien important pendant la mise en œuvre et la première année de fonctionnement. Au fil du temps, cette démarche est également récompensée, mais au début, c’est un travail difficile. C’est pourquoi nous nous considérons comme un partenaire des institutions financières en matière de numérisation, plutôt que comme un fournisseur de logiciels.

Quelle est la clé d’une gestion réussie d’une équipe répartie dans plusieurs zones géographiques ?

Nous avons des bureaux aux Pays-Bas, au Kenya et au Myanmar, ce qui nous permet d’être à cheval sur plusieurs continents et fuseaux horaires. Nous avons la chance d’avoir des gens formidables dans tous nos bureaux et nous n’avons donc pas trouvé trop difficile de développer et de gérer les différentes équipes. Avant le COVID-19, nous avons passé beaucoup de temps à voyager entre les différentes régions, et j’ai vécu à la fois au Kenya et au Myanmar (j’ai récemment passé 18 mois à Yangon, où j’ai mis en place notre bureau pour l’Asie du Sud-Est). Cependant, au cours des dix derniers mois, personne n’a été en mesure de voyager et, bien que personnellement frustrant, l’impact sur l’entreprise n’a pas été trop important. Grâce aux outils modernes de gestion de projet et de communication interne, tout le monde est connecté à tout moment et il y a beaucoup de visibilité sur le travail en cours, ce qui permet de tirer plus facilement dans la même direction.

Si vous pouviez donner un conseil aux jeunes entrepreneurs des marchés frontières, quel serait-il ?

La clé de la réussite sur les marchés frontières est d’impliquer dès le départ des connaissances locales, des connaissances du marché et de vos clients, mais aussi du personnel que vous allez recruter. Partout où nous travaillons, nous voyons des personnes très compétentes et motivées, désireuses de participer à la croissance d’une entreprise. Pour créer une équipe et une culture performantes, il faut s’intéresser à ce qui fait bouger les gens et relever le défi passionnant de réunir des cultures différentes autour d’un objectif commercial commun. Chez Musoni, nous disposons d’équipes régionales dédiées qui connaissent l’environnement local. Les membres de notre équipe de direction ont tous vécu dans les pays où nous travaillons et, jusqu’à COVID-19, nous avons passé beaucoup de temps sur le terrain avec nos clients finaux.

Le dernier conseil n’est pas spécifique aux seuls marchés frontières : avoir un cofondateur solide est inestimable. Quelqu’un avec qui faire rebondir les idées, partager les grandes décisions et naviguer dans les montagnes russes de la croissance d’une entreprise. Musoni a été cofondé par Sander (notre CTO) et moi-même. Nous avions déjà travaillé en étroite collaboration pendant quelques années et il y avait une synergie naturelle entre l’expérience de Sander dans le domaine de la technologie bancaire et la mienne dans celui de la microfinance. Il ne fait aucun doute que de nombreuses entreprises prospères sont fondées par des personnes seules, mais j’ai toujours trouvé que le fait de commencer en équipe rendait le voyage plus agréable.

Quelle est la principale source de valeur ajoutée (en dehors du capital) que vous attendez d’un investisseur en capital ?

Nous recherchons des investisseurs qui pensent toujours aux moyens d’aider l’entreprise à se développer et qui sont prêts à nous soutenir directement dans cette démarche. Nous avons la chance d’avoir d’excellents investisseurs institutionnels qui nous aident grâce à leurs réseaux et à leur expertise. Par exemple, Goodwell organise un sommet annuel des PDG pour les équipes de direction de toutes les entreprises de son portefeuille. C’est une excellente occasion de partager des idées, de discuter des défis et de découvrir de nouveaux marchés. Alterfin travaille en étroite collaboration avec de nombreuses IMF à travers le monde et nous a aidés en nous présentant chaleureusement des clients potentiels, en nous donnant des conseils sur le marché en général et en nous mettant en relation avec leurs équipes régionales, ce qui a facilité notre lancement sur de nouveaux marchés. Plus important encore, nous recherchons des investisseurs engagés qui sont prêts à partager activement leurs connaissances et leur expérience pour permettre à l’entreprise d’atteindre de nouveaux sommets.