Comment la technologie financière peut-elle servir les petits exploitants agricoles ?


Source – Cet article a été rédigé par Celine Fillet, avec la contribution de la Coalition Propagate les membres. L’article a été publié à l’origine sur le blog FinDev Gateway et peut être consulté ici : https://www.findevgateway.org/blog/2020/06/how-can-financial-technology-serve-smallholder-farmers. Merci à la Coalition Propagate de nous avoir autorisés à partager cet article ici.


Des fournisseurs de fintech de premier plan discutent de la manière de surmonter les défis et les risques liés à la fourniture de services financiers aux petits exploitants agricoles.

Agriculteur à Kakamega, Kenya. Photo de Winnie Akiso, One Acre Fund.

En tant que prestataires de services financiers (PSF), Propagate Coalition a été témoin d’une augmentation importante de l’innovation pour les produits et services numériques destinés aux petits exploitants agricoles au cours de la dernière décennie. Les canaux de distribution numériques comblent les distances géographiques et contournent d’autres obstacles pour fournir des services financiers, d’information et de facilitation du marché à des millions d’agriculteurs ruraux dans le monde entier.

La crise actuelle du COVID-19 a mis en évidence la valeur des produits numériques et de l’argent mobile pour permettre aux PSF de faire face et de répondre aux catastrophes majeures. Nous constatons que si les opérations de nos partenaires sont fortement numérisées et que l’utilisation des succursales est faible, ils seront probablement mieux placés pour surmonter la crise. À plus long terme, COVID-19 accélérera sans doute la transition vers la finance numérique.

Lors de notre dernière réunion avant le début de la crise, nous avons rassemblé un certain nombre d’acteurs de la fintech afin de discuter des solutions pour soutenir le secteur des petits exploitants et des défis et opportunités liés au développement de produits fintech performants. Après la réunion, nous avons pris contact avec deux des participants, Musoni et Field Buzz, pour qu’ils nous aident à approfondir les idées discutées et nous partageons leurs réflexions dans ce billet de blog.

Musoni est un système bancaire central basé sur le cloud conçu pour les institutions de microfinance dans les marchés émergents afin de les aider à améliorer l’efficacité, à réduire les coûts et à étendre leur portée dans les zones rurales où vit la majorité des personnes non bancarisées. Outre les fonctionnalités bancaires de base, Musoni comprend l’intégration de plusieurs services de transfert d’argent par téléphone mobile, un module SMS pour l’envoi de rappels de paiement automatisés, une application pour tablette permettant aux agents de crédit de saisir les données hors ligne, une application bancaire mobile pour les clients, et l’intégration de bureaux de référence de crédit pour améliorer les décisions de prêt.

Field Buzz (Field Information Solutions) est spécialisée dans la création d’applications mobiles et de solutions de gestion de l’information pour les organisations qui n’avaient pas accès à des systèmes informatiques appropriés ou à des dispositifs informatiques. Le logiciel aide les organisations à gérer leurs opérations sur le terrain à l’aide de smartphones et du web, apportant transparence et efficacité au « dernier kilomètre » dans les marchés émergents. Leurs clients types sont des entreprises et des ONG disposant de réseaux ruraux dispersés et d’un personnel mobile, en particulier dans les pays en développement.

Trois défis à relever pour servir les petits exploitants agricoles

Nos discussions avec les fournisseurs de fintech ont permis d’identifier trois principaux défis auxquels les PSF sont confrontés lorsqu’ils tentent d’atteindre les petits exploitants agricoles avec des solutions financières appropriées :

  • Coût : coûts élevés liés à l’entretien d’un réseau de petits exploitants agricoles géographiquement dispersés et vivant dans des zones rurales.
  • Données : Manque d’informations pertinentes et fiables pour analyser la capacité de remboursement des petits exploitants agricoles
  • Risque : revenus irréguliers et imprévisibles des petits exploitants agricoles

Les solutions Fintech pour relever ces défis

La numérisation des opérations, qui permet d’accroître l’efficacité et de réduire les coûts opérationnels, est l’une des principales solutions que les fintechs peuvent offrir pour résoudre le problème des coûts élevés associés à la desserte des zones rurales. Musoni a pu réaliser des économies d’échelle en s’associant à plus de 70 PSF qui desservent plus de 1,35 million de clients de l’argent mobile, dont 60 % se trouvent dans des zones rurales. Le module SMS de Musoni aide à réduire les coûts en permettant aux organisations de maintenir la communication avec les clients par le biais de messages de chat au lieu de faire appel à des agents de terrain. Les messages peuvent inclure des notifications de nouveaux produits, des conseils pratiques sur la gestion des cultures et des rappels de paiement. Pour les tâches qui doivent être effectuées par les agents de terrain, l’application numérique de terrain de Musoni les aide à travailler plus rapidement et plus efficacement car ils peuvent gérer les enregistrements des clients, les demandes de prêt, les enquêtes auprès des clients, les remboursements et les dépôts à la fois en ligne et hors ligne.

Les modèles de notation peuvent aider à surmonter les difficultés liées au manque de données et à réduire la charge du risque financier. Par exemple, Musoni a développé des modèles de notation pour prédire les rendements des cultures et évaluer la capacité de remboursement. Ces données peuvent ensuite être utilisées dans leur système bancaire central pour établir des calendriers de remboursement souples et irréguliers qui s’adaptent aux flux de trésorerie probables des agriculteurs. Field Buzz développe également un modèle qui utilise les données historiques des transactions pour identifier des modèles pertinents en matière de solvabilité et de risque, ce qui peut aider à automatiser certaines décisions telles que l’approbation de prêts. Grâce à l’application Field Buzz, les agriculteurs sont enregistrés individuellement dans le système et reçoivent des cartes de membre avec un code unique qui est scanné pour les identifier grâce à l’appareil photo de leur smartphone. Toutes leurs transactions et activités, y compris les demandes de prêt, les collectes de récoltes, les visites d’exploitations agricoles et les sessions de formation, sont ensuite stockées numériquement pour aider les PSF à prendre des décisions financières.

Les partenariats sont un autre moyen pour les fournisseurs de fintech de contribuer à résoudre le problème du manque de données. Field Buzz développe des partenariats tripartites entre les PSF, les agro-industries et les fournisseurs de technologie. Les entreprises agroalimentaires disposent de réseaux profonds dans les zones rurales, de relations économiques avec de nombreux petits exploitants et d’une équipe d’agronomes ou d’autres formes d’assistance technique aux agriculteurs. Mais les informations qu’ils recueillent sont généralement hors ligne et ne sont pas accessibles aux PSF. Le fournisseur de technologie a remédié à cette situation en mettant en place un système permettant d’enregistrer sous forme numérique les données relatives aux interactions entre les entreprises agroalimentaires et les agriculteurs. Au fil du temps, lorsque ces transactions commenceront à créer des traces pour chaque agriculteur, elles pourront être utilisées par les PSF partenaires pour évaluer les critères clés permettant d’évaluer le risque et la capacité économique de chaque agriculteur.

Comment les entreprises fintech aident-elles les PSF à servir les petits exploitants dans le contexte de COVID-19 ?

La pandémie de COVID-19 a perturbé la manière dont les PSF interagissent avec leurs clients, y compris les petits exploitants agricoles qui jouent un rôle majeur pour assurer la sécurité alimentaire pendant cette crise. La plupart des difficultés rencontrées par les PSF sont liées à des insuffisances de trésorerie résultant de l’irrégularité des dépôts et des remboursements des clients. Dans les pays où les clients se sont vu proposer des moratoires sur le remboursement de leurs prêts, Musoni a travaillé avec ses partenaires pour créer des solutions qui facilitent le rééchelonnement en masse.

Dans les cas où les PSF s’appuient sur des travailleurs de terrain pour fournir des services aux populations vivant dans les zones rurales, les entreprises fintech ont remarqué une diminution de l’utilisation de certaines de leurs applications, et ont rapidement modifié leur offre de produits pour résoudre certains de ces défis. Par exemple, Musoni a lancé une nouvelle version de son application numérique de terrain qui comprend une plus grande fonctionnalité hors ligne afin d’aider les agents de terrain à travailler plus efficacement depuis leur domicile.

À mesure que la situation évolue et que les gouvernements commencent à lever les restrictions sur les déplacements, les fintechs s’attendent à ce que les PSF reprennent leurs opérations sur le terrain et recommencent à utiliser les applications qui avaient été initialement affectées par les blocages gouvernementaux.

Qu’en pensez-vous ?

La Coalition Propagate reconnaît que les fournisseurs de fintech ont un grand potentiel pour aider les PSF à surmonter les défis auxquels ils sont confrontés pour soutenir les petits exploitants agricoles en réduisant les coûts de transaction, en améliorant la collecte de données et en contribuant à de meilleurs niveaux de littératie financière grâce à des informations et à un soutien sur mesure. Nous invitons la communauté fintech, ainsi que tous les autres contributeurs, à nous faire part de leurs réflexions et de leurs expériences. Participez au débat en contribuant à la section des commentaires ci-dessous.

L’article original et les commentaires peuvent être consultés ici : https://www.findevgateway.org/blog/2020/06/how-can-financial-technology-serve-smallholder-farmers

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