Contexte

CARD Myanmar CO. LTD., qui compte 19 000 clients répartis dans 18 succursales, a commencé à utiliser le système bancaire en nuage Musoni en juin 2020, au beau milieu des restrictions imposées par le COVID-19. Le projet a été géré par l’équipe de ThitsaWorks, le partenaire de Musoni au Myanmar. Cela fait maintenant trois mois que CMCL utilise le système, et nous avons donc pris contact avec leur expert en microfinance, Bengie Buenviaje, pour savoir comment les choses se passaient. Il est intéressant de constater qu’ils ont déjà eu un impact réel. Pour en savoir plus, voir ci-dessous.

Quels étaient les problèmes rencontrés par le CMCL avant Musoni ?

Avant de s’installer à Musoni, CMCL était confronté à un certain nombre de défis liés à son système bancaire central. Chaque jour, un membre du personnel par agence devait se rendre à son bureau administratif afin de soumettre le rapport de transaction du jour. Les heures qui auraient pu être consacrées à des priorités opérationnelles telles que le recrutement de nouveaux clients et la gestion des prêts, étaient plutôt consacrées aux voyages. Cela a nui à l’efficacité et à la productivité. L’absence de base de données centralisée signifiait que les données étaient saisies manuellement à plusieurs endroits par plusieurs équipes, ce qui signifiait qu’il fallait beaucoup de temps pour résoudre les erreurs de transaction. Cela signifiait également que le personnel du siège consacrait trop de temps à la saisie des données.

Comment Musoni a-t-il contribué à résoudre ces problèmes ?

Dès que CMCL a commencé à utiliser Musoni, ils ont commencé à voir un impact réel – en particulier des gains de temps et des réductions de coûts. La méthode traditionnelle de soumission des documents de transaction est passée avec succès au numérique, avec des transactions simultanées en temps réel dans toutes les succursales. Le travail opérationnel est passé de processus complexes à des processus simples. CMCL a ainsi pu réduire ses coûts opérationnels et résoudre rapidement les erreurs de transaction.

À l’époque du COVID-19, le fait de disposer d’un système bancaire en nuage a permis à CMCL de minimiser les risques pour la santé de son personnel : il n’était plus nécessaire de transporter des documents entre les succursales, ce qui a permis d’améliorer la sécurité des processus et d’accélérer les délais d’exécution pour les clients. L’ensemble du personnel travaillant actuellement à domicile, l’utilisation d’un système en nuage a également permis d’éviter les interruptions de travail.

Ce n’est que le début du parcours de numérisation du CMCL. L’amélioration de l’efficacité a permis à l’équipe CARD de prendre du recul et de se concentrer à nouveau sur l’ajout de nouveaux produits et services pour leurs clients finaux dès que les restrictions de la directive COVID-19 seront assouplies.

Quelles sont les principales caractéristiques du CMCL à Musoni ?

1. Accès facile et en temps réel – toutes les données saisies dans le système peuvent être consultées en temps réel par les membres de l’agence et de l’équipe de direction. Cela a facilité le suivi des performances du personnel et a permis d’améliorer la qualité du portefeuille.
2. Technologie avancée – Les fonctionnalités avancées de Musoni ont permis à CMCL d’entamer efficacement son parcours de numérisation. Sans Musoni, nous aurions eu du mal à passer au numérique tout en respectant les normes des régulateurs et en continuant à servir nos clients les plus ruraux.
3. Support technique réactif et amical – L’équipe de support technique de Musoni est digne d’éloges car elle est très réactive à toutes nos demandes.

Quelle est la suite du parcours de numérisation du CMCL ?

Au cours des prochains mois (malgré les restrictions imposées par le COVID-19), le CMCL a pour objectif de lancer l’application numérique de terrain Musoni auprès de l’ensemble de son personnel. Cela permettra de numériser les processus papier restants et d’améliorer encore l’efficacité. Les CMCL tirent également parti de l’intégration de Musoni avec le commutateur de paiement Mojaloop et commencent à envisager le passage des paiements en espèces aux paiements numériques.

Quelques réflexions finales ?

CMCL souhaite recommander Musoni en raison de ses fonctions technologiques avancées qui simplifient les processus opérationnels et accélèrent les transactions, ce qui se traduit par une prestation de services plus efficace et plus productive pour nos clients.