Chez Musoni, nous recevons beaucoup de questions sur les avantages du cloud banking, et nous avons pensé qu’il serait donc utile de rédiger un bref aperçu des raisons pour lesquelles nous pensons qu’il s’agit de l’avenir, tout en démystifiant certains des mythes les plus courants.

Au cours des dernières années, la qualité de la connectivité internet dans le monde s’est améliorée, tandis que les coûts de la connectivité et des logiciels en général ont diminué. Parallèlement, les organisations financières ont été soumises à une pression croissante de la part de start-ups à évolution rapide, de banques cherchant à servir des clients à faibles revenus et d’opérateurs de réseaux mobiles lançant des services financiers. Il est donc plus important que jamais de maintenir les coûts à un niveau bas, de réagir rapidement et de tirer parti des technologies les plus récentes pour conserver une longueur d’avance. Heureusement, grâce à des systèmes primés comme Musoni, il est aujourd’hui plus facile que jamais pour les institutions de microfinance d’utiliser la technologie pour améliorer leurs opérations, tirer le meilleur parti des nouvelles innovations et accélérer l’entrée sur de nouveaux marchés, en offrant des services qui n’étaient pas possibles auparavant.
Un article récent de dans Banking Tech énumère quelques-unes des raisons pour lesquelles tant d’institutions financières ont opté pour ce changement :
- Réduction descoûts: Grâce à l’informatique dématérialisée, les banques n’ont pas besoin d’investir massivement dans du matériel et des logiciels dédiés, ni dans la main-d’œuvre correspondante. La mise à jour de l’infrastructure informatique devient beaucoup plus facile et peut être effectuée à distance par des travailleurs qualifiés, au lieu de devoir se rendre en personne dans chaque succursale.
- Flexible, évolutif: Les services bancaires en nuage permettent aux banques de répondre rapidement à l’évolution des besoins du marché, des clients et de la technologie. Ils peuvent augmenter ou réduire la technologie en fonction des besoins. La capacité à réagir rapidement constitue un véritable avantage concurrentiel.
- Amélioration de l’efficacité: L’utilisation d’un système en nuage nécessite la normalisation de vos applications et processus bancaires de base. Cela signifie en fin de compte que la technologie et les opérations commerciales peuvent être beaucoup plus étroitement alignées.
- Innovation continue: Un système basé sur l’informatique dématérialisée facilite également le développement et le lancement de nouveaux produits et services groupés, que ce soit de manière autonome ou en partenariat. Il élimine les délais d’approvisionnement en matériel et en logiciels. Les banques sont également assurées que leurs logiciels sont toujours de la plus haute qualité et à jour. Chez Musoni, par exemple, nous avons pu intégrer rapidement et facilement des services de transfert d’argent par téléphone mobile, un module SMS, une application sur tablette pour la saisie de données sur le terrain et l’évaluation de la solvabilité. Cela aurait été beaucoup plus difficile à réaliser si l’on avait travaillé avec un ancien système hébergé.
Virl Microfinance au Zimbabwe est un exemple d’organisation qui a vu d’énormes avantages en passant au cloud . Cette organisation s’est développée de plus de 100 % depuis qu’elle est passée à Musoni, et a simultanément réduit son PAR de 50 %. Un autre exemple est celui de Hayman Capital au Myanmar, qui s’est développé pour servir plus de 8 000 clients au cours des six premiers mois de son ouverture.
Comme nous l’avons mentionné plus haut, l’utilisation de la technologie bancaire en nuage permet de tirer parti des dernières technologies pour améliorer l’offre de produits. L’un des avantages du système Musoni est son module SMS unique, qui permet aux organisations d’envoyer rapidement et facilement des rappels de paiement personnalisés (et automatisés) à leurs clients avant l’échéance. Un autre exemple est l’application pour tablette Musoni, qui permet aux agents de crédit d’opérer sur le terrain sans avoir à se soucier de la paperasserie ou à se connecter à l’internet. En 2015, Accion International a réalisé une étude de cas sur l’application pour tablette Musoni et a conclu que la productivité des agents de crédit avait augmenté de 68 % et avait entraîné une augmentation des revenus de 86 000 dollars au cours de la première année. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Si les avantages de la banque dématérialisée sont nombreux, il n’est pas rare que les organisations aient des inquiétudes quant au passage à la banque dématérialisée. Une organisation au Kenya, qui utilise maintenant le système Musoni, nous a rappelé que si l’informatique en nuage apporte de nombreux avantages, les nuages sont aussi« l’endroit d’où vient la pluie« . Nous expliquons ici comment Musoni répond à ces préoccupations :
- Sécurité et conformité: Il est important de maintenir la sécurité des données à tout moment. Comme Musoni suit le protocole de gestion de la sécurité de l’information ISO 27001, les IMF qui utilisent le système Musoni peuvent être sûres de la sécurité de leurs informations. Vous pouvez en savoir plus sur nos mesures de sécurité étendues sur la page« Sécurité et hébergement » de notre site web.
- Fiabilité: Les IMF doivent également s’assurer que le système en nuage sera accessible en cas de besoin et à une vitesse acceptable. Le système Musoni est hébergé dans le centre de données AWS en Irlande. Les centres de données d’AWS disposent de plusieurs connexions à l’internet, séparées géographiquement. AWS garantit contractuellement à Musoni un temps de disponibilité de 99,97%, ce qui est la même garantie que celle que nous offrons à nos clients. Cela signifie que le risque de ne pas pouvoir accéder aux applications ou aux bases de données est extrêmement faible.
- Connectivité: Le système Musoni a été conçu pour être rapide, même dans les zones où la bande passante est extrêmement faible (souvent quelques centaines de kilo-octets par seconde). Nous travaillons avec des organisations situées dans des zones rurales éloignées et nous n’avons pas eu d’échos négatifs concernant la vitesse de la connexion. En outre, l’application Musoni fonctionne à la fois en ligne et hors ligne, ce qui permet aux agents de terrain de continuer à travailler sans aucune connexion.
- Réglementation: Les règles régissant le CBS varient d’un pays à l’autre. Musoni Services s’efforce de connaître les lois en vigueur dans chacun des pays où nous opérons, et nous prenons également le temps de présenter notre offre aux banques centrales ( ) afin qu’elles y adhèrent pleinement.
Si vous souhaitez voir comment le système Musoni fonctionne dans la pratique, il vous suffit de demander une démonstration en cliquant sur le lien ci-dessous, et nous vous contacterons immédiatement :
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