La semaine dernière, Musoni a eu le privilège de s’exprimer lors du Mobile World Congress à Barcelone, en examinant en particulier les différentes façons dont l’argent mobile est utilisé dans le développement. Au cours de l’événement, la GSMA a publié son rapport annuel sur l’état de l’industrie, et nous avons voulu extraire certaines de ses principales conclusions qui seront pertinentes pour la microfinance. Sans surprise, la pénétration de la téléphonie mobile et de l’argent mobile a continué de croître dans le monde entier, en particulier en Afrique. Par ailleurs, comme le montre le graphique ci-dessous, un plus grand nombre de personnes ont désormais accès aux données mobiles, des millions de personnes non bancarisées reçoivent des prêts et de l’épargne par l’intermédiaire de leur téléphone, et de plus en plus d’entreprises se développent parallèlement à l’argent mobile en proposant de nouveaux services innovants. En bref, l’accès à la téléphonie mobile est une étape clé vers le développement économique et social. [image_with_animation animation= »Fade In » image_url= »https://musonisystem.com/wp-content/uploads/2015/03/Mobile-Contribution.png » delay= » »] [/image_with_animation]
Cette tendance est liée à l’objectif de Musoni d’utiliser une technologie innovante pour accroître l’inclusion financière des populations non bancarisées en Afrique (l’Afrique subsaharienne représente encore environ 53 % des services d’argent mobile en direct). Nous avons désormais intégré des fournisseurs de services de transfert d’argent par téléphone mobile, notamment M-PESA et Airtel au Kenya, M-PESA en Tanzanie, Payway en Ouganda et de nombreux agrégateurs dans toute la région. Des intégrations avec Tigo en Tanzanie, Ecocash au Zimbabwe et MTN au Ghana sont en cours de préparation. La taille et la portée des réseaux d’agents de l’argent mobile augmentent rapidement et dépassent désormais les réseaux traditionnels de services financiers et de transferts de fonds.
Deux tendances sont à l’origine de la croissance du secteur de l’argent mobile : le passage rapide au haut débit mobile (c’est-à-dire 3G et 4G) et l’augmentation de l’adoption des smartphones. Comme le montre l’image ci-dessous, le passage aux réseaux mobiles à haut débit s’accélère à l’échelle mondiale. En 2014, les connexions mobiles à haut débit représentaient un peu moins de 40 % du total des connexions, mais d’ici 2020, elles atteindront près de 70 % du total. [image_with_animation animation= »Fade In » image_url= »https://musonisystem.com/wp-content/uploads/2015/03/Mobile-broadband.png » delay= » »] [/image_with_animation]
Les facteurs qui ont contribué à cette migration sont la disponibilité et le caractère abordable des smartphones, ainsi qu’une couverture réseau plus étendue et plus profonde. Cela pourrait révolutionner la manière dont les services financiers sont fournis, notamment en augmentant la transparence et en plaçant davantage d’informations directement entre les mains des clients. À l’avenir, il offre la possibilité de recevoir des demandes de prêt directement de la part des clients, et des services à valeur ajoutée supplémentaires, tels que des enquêtes ou des formations, directement au client.
Et ci-dessous pour les prévisions d’augmentation du nombre de smartphones. [image_with_animation animation= »Fade In » image_url= »https://musonisystem.com/wp-content/uploads/2015/03/Smartphone-adoption-forecast.png » delay= » »] [/image_with_animation]
L’avantage de ces tendances (une augmentation de la migration vers les smartphones et les réseaux mobiles à large bande) est qu’elles offrent la possibilité d’accéder à un large éventail d’applications et de services. Consciente de ce potentiel, Mme Musoni lancera son application destinée aux clients d’ici le deuxième trimestre de cette année. L’application destinée aux clients mettra l’information et le contrôle entre les mains des particuliers, en permettant aux clients d’effectuer des opérations telles que des consultations de solde, des transferts de compte et des demandes de prêt sur leurs téléphones et leurs tablettes.